Het gaat goed maar kan nog beter!

In april 2024 diende er een kort geding van een zorgondernemer tegen KNAB. De aanleiding van dit kort geding was de, volgens de ondernemer, onterechte opzegging van zijn zakelijke rekening. Volgens KNAB was het onvoldoende inzichtelijk wat de aard en het doel van de transacties zijn geweest. Het ging in het bijzonder om de transacties van Nabij Zorg B.V. en de contante opnames. KNAB heeft de rekening van de ondernemer opgezegd en zijn gegevens in het IVR geplaatst.

De ondernemer was van mening dat de opzegging niet terecht was en wil een voortzetting dan wel herstel van de bankrelatie. De rechter is het echter eens met de opzegging van de zakelijke rekening en stelt KNAB in het gelijk.

Tot zover helemaal goed, helemaal niets op aan te merken. Maar ik mis in deze de opvolging richting ketenpartners met een melding bij het Informatie Knooppunt Zorgfraude (IKZ) of direct bij de zorgverzekeraars en andere mogelijk geïnteresseerde partners zoals de IGJ en de belastingdienst. Verder brengt dit voorbeeld een ander pijnlijk punt naar voren: de onzichtbaarheid van onderaannemerschap in de zorg.

Wat was er aan de hand?

De jonge zorgondernemer (geboren in 2002) was sinds september 2022 werkzaam als zzp-er in de (ambulante) jeugdzorg en maatschappelijk werk. De werkzaamheden bestaan (volgens het handelsregister) uit “het begeleiden en ondersteunen van jongeren tot 18 jaar met ontwikkelings- en gedragsproblemen en van mensen met problemen van maatschappelijke of individuele aard.”

De zaken gaan goed; in een krap een jaar tijd ontvangt de ondernemer rond €118.000 van Ammi zorg B.V. en Nabij zorg B.V. In dezelfde periode neemt de ondernemer bijna €44.000 contant op.

Onderzoek KNAB

KNAB heeft onder meer op basis van bovenstaande gegevens een onderzoek ingesteld waarin verduidelijking is gevraagd over de aard van de werkzaamheden en het aantal gewerkte uren. Verder is gevraagd om een verklaring voor de contante opnames.

De ondernemer verklaarde dat hij wegens het personeelstekort in de zorg in de zomermaanden gemiddeld 100 uur per week heeft gewerkt. Uit drie overlegde facturen van Nabij Zorg komt naar voren dat de ondernemer zelfs 112 tot 141 uur gewerkt zou hebben. De werkzaamheden bestonden uit begeleiding van jongeren met hechtingsproblematiek en uit slaap- en waakdiensten. Voor een groot deel van de contante opnamen kon de ondernemer geen plausibele verklaring geven.

Uitkomst geschil

De verklaringen van de ondernemer waren voor KNAB onvoldoende verhelderend en om die reden is het opzeggen van de zakelijke bankrelatie blijven staan. De rechtbank volgde KNAB in deze en wees de eis van de ondernemer af.

KNAB heeft de rekening definitief afgesloten en de gegevens van de ondernemer in het Intern Verwijzingsregister* (IVR) geplaatst.

Het kan nog beter

Op basis van de informatie dat de gegevens van de zorgondernemer in het IVR geplaatst zijn lijkt het er sterk op dat er in deze zaak geen opvolging naar ketenpartners is geweest. Het IVR is immers alleen binnen de desbetreffende bank zichtbaar en niet voor externe partijen.

Ik ben ervan overtuigd dat zorgverzekeraars, IGJ en wellicht ook de belastingdienst zeker interesse zouden hebben in deze zaak. Enerzijds om nader onderzoek te doen naar het onwaarschijnlijk aantal gewerkte uren van de zorgondernemer en anderzijds om meer zicht te krijgen op de constructie van het onderaannemerschap met Ammi zorg B.V. en Nabij zorg B.V.

Effectieve bestrijding van zorgfraude vraagt om samenwerking en het delen van informatie. Juist in gevallen als deze is opvolging richting het IKZ of direct bij de zorgverzekeraars en andere mogelijk geïnteresseerde ketenpartners essentieel.

* Het Intern Verwijzingsregister (IVR) bij een bank is een intern waarschuwingsregister waarin signalen over (mogelijke) onregelmatigheden of integriteitsincidenten met klanten of (ex-)medewerkers worden vastgelegd.